導讀

疫情防控關乎生命,復工復產關系生計。在疫情形勢依然復雜的情況下,如何兼顧企業利益和社會責任的統一?對金融機構而言,疫情期間,正常的出差盡調、拜訪客戶存在很大的安全隱患。遠程盡調成為眾多企業的選擇,但相較于現場盡調,遠程盡調操作層面受限,也存在一定的風險。本文將就遠程盡調中的風險進行分析并提出相關防范建議。

遠程盡調面臨的主要風險

一、對資料信息難以全面核實的風險

相比于現場盡調,遠程盡調在資料核查層面存在一定的不便。現場盡調中可以完整地查看各類數據資料、信息系統,全面核實信息;而遠程盡調受操作上主辦人員和客戶空間分離的限制,對盡調信息真實性、準確性的核驗難以等同于現場盡調。

二、錯過潛在問題線索的風險

遠程盡調主要通過視頻進行,對于現場經營場所、項目建設、系統信息等,只能觀其大概,難以把控細節,從而忽略一些客戶可能存在的風險信號。比如在對經營場所查看的過程中,由于遠程盡調難以像現場盡調一樣全面系統地查看經營場所,對于經營場所面積大小、設備數量、人員覆蓋等情況缺少直觀感受。
三、刻意欺詐的風險

遠程盡調受限于盡調人異地操作,對現場情況查看不足的條件限制,無法排除弄虛作假的可能,例如客戶拍攝非其自身經營場所,其他人員冒名頂替參與遠程溝通等。

總而言之,就遠程盡調先天條件而言,風險諸多,在使用層面必然受到一些限制,當前,如何合理地運用遠程盡調手段,在兼顧風險管控的情況下開展業務,是需要思考的重點。

遠程盡調的風險防范

一、明確合理的適用范圍

并非所有客戶都適合遠程盡調。從風險防范層面來看,對于較為熟悉的存量客戶或承租人相對財務比較規范、結構不復雜的項目,可以考慮遠程盡調。但對于結構復雜,需核查事項較多的項目,例如存在關聯企業較多、財務復雜、生產現場分散等情況的項目,還應后續開展現場盡調。
二、細化完善準備工作

相對于現場盡調中可以現場查看資料并提出問題的便利性,遠程盡調存在資料不易清晰核查、全面查驗耗時較高等難點,因此,在遠程盡調前,應注意提前收集必備文本資料,查驗資料信息,提前理出相關問題,并對需進一步結合視頻形式核驗的信息進行分類整理,最終確認核驗方式與順序,從而使盡調有序流暢地進行,以達到盡調的有效性。遠程訪談由于缺少現場與訪談對象溝通確認身份的環節,因此遠程訪談前宜提前明確被訪談人姓名、職務等身份信息,并結合相關資料查驗,在遠程盡調時進一步確認。
三、盡調中的操作

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